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界面新闻编辑 | 江怡曼
在经历了2023年的强监管之后，2024年银保行业在罚单数量和受罚金额上均有下降 。
透视数量减少的罚单背后 ，可以看到监管处罚的“不变 ”之处：作为银行的核心 ，信贷业务依旧是监管处罚的重点；保险业内，提供虚假资料证明文件、信息披露虚假等问题也在持续暴露……
2024年银行业被罚17.05亿元 ，5家银行收千万罚单
根据企业预警通数据统计 ，2024年，人民银行 、国家金融监督管理总局 、外管局及其各地派出机构针对银行公告的罚单（包含个人）共计6299张，较上年减少22% 。其中商业银行被处罚占97.9% ，较上年度占比缩小 ，累计罚没金额达17.05亿元。
从监管机构来看，国家金融监管总局开出的罚单数量最多 ，达5442张 ，合计处罚金额14.30亿元，平均单张罚款26.28万元 ，最大罚单罚没6073.98万元 。其次是央行 ，2024年共开出688张罚单，处罚2.09亿元 ，最大罚单罚没1387万元；外管局开出169张 ，处罚1.03亿元，最大罚单罚没645.5万元 。
根据界面新闻记者不完全统计 ，银行共收罚单2103张 ，从受罚对象来看，几乎覆盖所有银行业金融机构，包括国有大行、股份制银行 、城农商行 、农村合作银行、农信社及外资银行。从披露的罚没总金额来看 ，国有行、股份行 、城商行被罚没总额均在3亿以上。
从具体罚单来看 ，全年共有5家银行收到千万元以上罚单 。被罚银行分别为平安银行 、深圳前海微众银行、齐鲁银行 、浙江稠州商业银行上海分行及中国工商银行上海市分行 。平安银行收到年度最大罚单，罚单金额达6073.98万元 ，由金融监管总局发出 ，违规事项主要为违规提供担保及财务资助和违规经营。
重点处罚中的典型问题包括信贷问题 、反洗钱等 。信贷问题中，最为突出的是违规发放贷款 ，全年共有215家银行因此问题收到罚单 。除了违规发放贷款 ，贷款三查不到位、贷后管理不尽职及信贷资金被挪用于归还贷款等问题也较为突出。反洗钱问题中，反洗钱管理不规范 、违反反洗钱法等问题较为突出 。
除了以上问题 ，向监管机构提供虚假资料 、公司相关信息披露违规、误导性陈述等问题也是银行类机构处罚中的典型问题 。
从监管发布来看 ，央行主要对机构做出警告，并罚款 、通报批评；国家监管总局对大部分银行罚款 ，还会对个人禁止从业 ，对机构吊销许可证；外管局对银行罚款同时，主要是没收违法所得。
保险机构收1269张罚单，违规经营是处罚重点
从保险机构来看 ，界面新闻记者根据企业预警通数据不完全统计 ，2024年保险机构（不包含个人）共收到1269张罚单，罚处机构总金额达2.80亿元 。相同统计口径下对比去年罚单数量和总罚处金额均有所减少 。
分公司来看 ，财险公司的业务范围广泛 ，涉及财产保险等多个领域，因此监管难度也相对较大 ，罚金数额也为各类保险公司之首 ，2024年财险公司收到723张罚单，罚金总额达1.77亿元。其次为寿险公司 ，2024年寿险公司也收到超过500张罚单 ，罚处金额超亿元 。
2024年针对保险机构的罚单来自于国家金融监督管理总局 、地方金融监管局、央行及各地财政局 。国家金融监督管理总局系统开出了最多的罚单，共1230张。其中国家金融监督管理总局开出26张罚单。
地方金融监管局之中 ，新疆监管局共针对保险机构开出39张罚单 ，数量最多 。除新疆监管局，河南监管局 、浙江监管局以及四川监管局针对保险机构开出的罚单数量也超过25张 。
2024年各金融监管机构针对保险业机构共开出15张百万罚单。其中更是有两张罚单罚处金额超过500万元，均来自国家金融监督管理总局 。
2024年5月14日 ，国家金融监督管理总局开出两张“巨额 ”罚单，平安健康保险股份有限公司因违规经营 、提供虚假资料证明文件 ，被罚555万元；中国平安财产保险股份有限公司因违规经营被罚515万元 。
涉及保险机构的处罚中 ，典型问题主要来自于违规经营。在保险机构收到的1269张罚单中，634张罚单提到了违规经营问题 。除此之外 ，提供虚假资料证明文件、信息披露虚假或严重误导性陈述也是处罚的“重灾区” 。
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