银行年底花式“揽储”：“2”字头存款利率再现，利率下行趋势未改|界面新闻

界面新闻记者 | 何柳颖

界面新闻编辑 | 江怡曼

年末岁尾 ，各大银行“花式 ”揽储。

此前历经几轮调整
，银行的存款利率多数已下调至2%以下 。在这波年底揽储中，多家中小银行逆势上调利率 ，推出了“2
”字头存款产品
。同时
，中小银行还密集上架大额存单产品，为吸引储户 ，“存了就有礼品赠送”。

其实
，不止中小银行，部分股份制银行、国有大行的实际存款利率也明显高于挂牌利率 ，但释放的部分高利率产品数量有限 。有客户经理称：“得全行抢额度，建议先锁定
。 ”

如今净息差阴霾仍笼罩在各大银行头上
，这波利率上调能延续多久？利率下行通道会改变吗？

“2
”字头存款利率再现

12月6日，荥阳农商银行宣布12月7日起存款利率全线上调。上调后 ，该行三个月 、六个月
、一年期、二年期 、三年期存款利率分别为1.15%
、1.35%、1.80% 、1.80%
、2.05%
，分别较挂牌利率上升25、20 、50、45
、40个基点，起存金额为1万元 。

禹州市农村信用社近日也宣布将三个月、六个月 、一年期存款利率上调至1.15%
、1.35%、1.66% ，起存金额均为1万元；起存金额为10万元的一年期存款利率为1.71%
。

辉县珠江村镇银行将整存整取三个月 、半年
、一年、二年 、三年
、五年存款利率分别调整为1.10%、1.30% 、1.50%
、1.55%、1.70% 、1.70%。

作为对比
，目前国有四大行的3个月、6个月
、一年、二年 、三年
、五年整存整取定期存款挂牌利率分别为0.8%、1% 、1.1%
、1.2%、1.5% 、1.55% 。

同时，部分银行新上架“揽储神器”—大额存单 ，比如上述荥阳农商银行宣布从12月7日起发售大额存单产品
，三个月
、六个月、一年期 、二年期
、三年期的大额存单执行利率分别为1.50%、1.70% 、2.10%、2.15%
、2.35%，20万起存 ，限量发售、先到先得。

界面新闻记者以储户身份致电荥阳农商银行某支行
，工作人员介绍称，现在大额存单的产品都还有 ，只要存了就有礼品赠送，月底还可以参加抽奖活动
。

又如青岛农商行12月10日推出开门红专属个人客户大额存单
，存期一年，20万起存 ，年化利率1.72%
，发行日期为12月1日-12月31日，额度有限 ，售完为止。

其实
，年底积极揽储的不止中小银行 。某股份制银行客户经理告诉界面新闻记者：“一万起存的一年定期存款1.6%，5000元起存的3年期存款是2.05%
。 ”据查 ，客户经理提供的一年 、三年存款实际利率较挂牌利率分别上升了30个基点
、50个基点。

该名客户经理表示：“需要存的话要尽快
，实际利率是动态调整的，之后可能会降 ，建议先锁定 。优惠方面
，过几天我们会推出最大力度的优惠活动，包括送礼品、砸金蛋等
。
”

另一股份制银行客户经理也向界面新闻记者表示：“一年期定期存款利率是1.6% ，三年2.1%。其中2字头的三年期存款产品需要‘抢’，5万起
，全国（分支机构）抢额 。”

某国有大行APP亦显示，多款存款产品的最高可执行利率明显高于挂牌利率 ，其中三年期存款利率最高可以达到2.15%
。

利率下行趋势未改

银行年底花式揽储并不罕见。

“年底高息揽储是常规促销
，存款营销一般就是年底到明年一季度 。 ”长城证券首席经济学家汪毅向界面新闻记者表示
。

如今净息差依然是各大银行的头等大事，某股份制银行地区支行行长告诉界面新闻记者：“现在我行的压力主要就是净息差缩小了。”

Wind数据显示 ，今年三季度末
，多家银行的净息差水平较今年年中有所下滑，且多家位于1.8%的“警戒线
”以下 。

根据国家金融监督管理总局数据 ，今年三季度末
，商业银行净息差为1.53%，环比下降0.01个百分点。其中大型商业银行 、股份制商业银行
、城市商业银行、民营银行 、农村商业银行
、外资银行三季度净息差分别为1.45%、1.63% 、1.43%
、4.13%、1.72% 、1.44%
。

在此背景下 ，存款利率上调会进一步加剧银行净息差走低吗？就此
，汪毅表示，存款利率上调会加大息差压力 ，但只是暂时现象，存款利率下调趋势不改。

展望来看
，受访专家一致认为利率下行通道未发生改变 。

招联首席研究员董希淼向界面新闻记者表示，近年以来 ，存款利率一直延续下行趋势
，但不同的银行由于市场竞争、客户定位
、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同
。

“下一阶段 ，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下
，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率 ，以进一步压降资金成本
，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用 ，进一步压降存款的隐性成本 。”董希淼补充称
。

对于银行的花式揽储
，受访专家建议谨慎为重。“不少银行仍热衷于争夺更多的市场份额和客户资源，各种形式的高息揽储现象屡禁不止 。银行应摒弃规模情结和速度情结 ，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长
，更要将负债成本控制在合理范围之内
。 ”董希淼表示。

“尤其是中小银行，要加快转变经营理念 ，克服路径依赖
，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理 ，压降负债成本
，努力保持发展的稳健性和可持续性 。
”董希淼强调
。